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Seguro de Daños por Siniestro del Infonavit: Todo lo que Necesitas Saber

El Seguro de Daños por Siniestro del Infonavit es una herramienta vital que te proporciona seguridad y respaldo en momentos de crisis. Asegúrate de estar bien informado sobre su cobertura y los pasos a seguir en caso de necesitarlo. Mantén tus pagos al día y disfruta de la tranquilidad de saber que tu hogar está protegido ante cualquier eventualidad.

Aquí te explicaremos este seguro que protege tu vivienda adquirida con un crédito hipotecario Infonavit. Te indicaremos cuándo lo puedes pedir, cómo se solicita, que requisitos debes tener en cuenta y quienes son las personas que pueden solicitarlo. Este seguro forma parte integral de tu crédito Infonavit y te brinda la tranquilidad de saber que, ante un siniestro, contarás con respaldo para la reparación o reconstrucción de tu hogar cómo lo testifican los testimonios.

Índice de Contenido

¿Qué cubre el seguro de daños?

El seguro de daños por siniestro de Infonavit ofrece cobertura para una amplia gama de eventos que podrían afectar tu vivienda. Estos daños podrían ser los siguientes que te nombramos:

  • Fenómenos naturales: Terremotos, huracanes, inundaciones, incendios y otros desastres naturales que puedan dañar la estructura de tu casa.
  • Explosiones: Daños ocasionados por explosiones internas o externas.
  • Incendios: Protección contra daños causados por incendios, ya sean accidentales o derivados de fenómenos naturales.
  • Riesgos Hidrometeorológicos: Deslizamientos de tierra, avalanchas y otros fenómenos similares.
  • Otros daños: Cualquier otro evento que comprometa la estructura de la vivienda y que esté contemplado en las cláusulas del seguro.

Este seguro cubre el daño estructural de la vivienda, es decir, la edificación misma, pero no cubre los contenidos como muebles o electrodomésticos.

¿Qué tipo de daños cubre?

El seguro cataloga los daños como daños parciales o daños totales, a que se refiere en cada caso te lo explicamos a continuación:

  • Daños parciales: cuando tu vivienda haya sido afectada en una o varias secciones, pero continúa habitable. En este caso, el seguro te pagará una cantidad para que repares el daño, la cual será determinada acorde a su gravedad. Esta cantidad será entregada por el Infonavit a través de una orden de pago (DAP) que podrás cobrar en cualquier sucursal del banco HSBC. En este momento también recibirás la Cédula de Determinación de Pérdida proporcionada por la aseguradora, que será la base con la cual realizarás la reparación de tu vivienda.
    • Considera que personal del Infonavit supervisará que realizaste la reparación a tu vivienda en un periodo de 60 días naturales a partir de que se te fue entregada la orden DAP.
  • Daños totales: El ajustador determinará pérdida total cuando el daño que sufrió tu vivienda la hace inhabitable, para lo que considerará el Dictamen de Protección Civil. En este caso se llevará a cabo la liquidación de tu crédito hipotecario. Cuando la pérdida total es consecuencia de alguno de los siguientes riesgos, la indemnización será doble, porque el Infonavit liquidará el saldo pendiente por pagar de tu crédito y además te entregará la indemnización que la aseguradora determine.

¿Cómo solicitar el seguro de daños?

En caso de que tu vivienda sufra algún daño cubierto por el seguro, debes seguir estos pasos para iniciar el proceso de reclamación de tu seguro Infonavit:

  1. Reporta el siniestro: Comunícate al número de atención al cliente de Infonavit o al centro de atención designado para informar sobre el evento. Es crucial realizar este reporte lo antes posible tras el incidente.
  2. Documenta los daños: Toma fotografías y reúne toda la documentación que pueda servir de evidencia del siniestro y los daños sufridos.
  3. Evaluación de daños: Un ajustador del seguro visitará tu vivienda para evaluar el nivel de daño y determinar el monto de la indemnización correspondiente.
  4. Reparación o reconstrucción: Una vez aprobada la reclamación, el seguro se encargará de cubrir los costos de reparación o reconstrucción de tu vivienda.

Los requisitos para usarlo

Los principales requisitos para obtener lo son los siguientes:

  • Tener un crédito hipotecario con el Infonavit.
  • Estar al corriente en los pagos de tu crédito hipotecario.
  • Que no hayan pasado más de dos años del siniestro que afectó tu vivienda.

En caso de que no estés al día en tus pagos, primero debes poner tu crédito hipotecario al corriente, o bien si las características de tu crédito lo permiten, firmar un convenio de regularización de pagos en el área de Cartera de las oficinas del Infonavit de tu localidad.

Documentos para presentar al Infonavit

Si el incidente afectó únicamente a tu vivienda, es un siniestro individual. En este caso, debes dar aviso de los daños y entregar en las oficinas del Infonavit más cercanas los siguientes documentos:

  1. Copia de una identificación oficial vigente (como la credencial del INE, pasaporte o cédula profesional actualizada).
  2. Croquis de la ubicación de la vivienda, en formato libre.
  3. Fotografías que muestren los daños.
  4. Estado de cuenta del crédito Infonavit.
  5. Número de teléfono fijo y móvil para que un ajustador de la aseguradora, a solicitud de Infonavit, pueda visitar tu vivienda y realizar el reporte de daños.
  6. Presupuesto estimado para la reparación, en formato libre.
  7. Original del acta emitida por el Ministerio Público o Protección Civil, que debe incluir la dirección y la fecha exacta del incidente.
  8. Formato de aviso de daños individual (debe ser impreso y completado).

¿Cuánto cuesta el seguro de daños?

El Seguro de Daños por Siniestro no representa un costo adicional para ti, ya que está incluido en tu pago mensual del crédito Infonavit. Esto significa que no necesitas preocuparte por pagos adicionales o gestiones complejas; la protección está integrada en el crédito que adquiriste.

Deberás preguntar sobre este seguro cuando solicites el crédito Infonavit que quieras.

Listado de Créditos que ofrece Infonavit

¿Cómo obtener el crédito Infonavit?

Lo primero que tienes que hacer al solicitar tu crédito Infonavit es realizar la precalificación, la cual podrá definir quién es la persona interesada en obtener un crédito. Para esto deberás contar con una cierta cantidad de Puntos. Una vez obtengas este paso, tendrás la aprobación del crédito en la respectiva precalificación.

Allí tienes que reunir una serie de documentos y tendrás que presentar tu solicitud de manera formal en las oficinas de Infonavit. Por último, debes firmar el Aviso de Retención de Descuentos a través de tu cuenta Infonavit.

¿Quiénes no pueden obtener el seguro de daños Infonavit?

Este seguro no es válido para los créditos Mejoravit. Como también en el caso de los créditos Cofinavit, la cobertura solo se aplica a la parte financiada por el Infonavit. Para los créditos conyugales y Unamos Crédito, el seguro opera de dos maneras: si ambos créditos están activos, se realiza el pago al saldo principal; si uno de los créditos ya ha sido liquidado, el seguro se aplicará a la hipoteca que aún esté vigente.

Este seguro no cubre daños que se hayan agravado con el tiempo debido a la falta de mantenimiento, al desgaste gradual, a la mala compactación del terreno, a movimientos de terreno lentos ni a los problemas derivados del desarrollo de la construcción. Tampoco incluye los daños causados por fallas, deficiencias o defectos en la planificación, construcción, reparación o remodelación, ni por los materiales utilizados en estos procesos.

Además, se excluyen pérdidas de dinero en efectivo, valores, documentos negociables (como pagarés, cheques, acciones, bonos financieros, entre otros), así como joyas, piedras preciosas y otros artículos similares.

Consejos para maximizar la protección del seguro

Para poder utilizar y tener el seguro de protección te dejamos los siguientes consejos o sugerencias que te servirán a la hora de poder maximizar tu seguro Infonavit:

  • Mantén tus pagos al día: Es fundamental que tus pagos del crédito Infonavit estén al corriente, ya que esto garantiza que el seguro esté activo y puedas acceder a la cobertura en caso de un siniestro.
  • Actualiza tus datos de contacto: Asegúrate de que Infonavit tenga tus datos de contacto actualizados para recibir información oportuna sobre cualquier proceso relacionado con el seguro.
  • Conoce los detalles de la póliza: Familiarízate con las coberturas específicas, exclusiones y límites de la póliza para saber exactamente en qué situaciones puedes contar con el seguro.

Testimonios de beneficiarios del seguro Infonavit

María González

“Después del sismo, mi casa quedó gravemente dañada. Gracias al Seguro de Daños del Infonavit, pude repararla sin mayores contratiempos. El proceso fue claro y el apoyo llegó en el momento justo.”

Luis Martínez

“No tenía idea de lo importante que era este seguro hasta que un huracán afectó mi hogar. Infonavit se encargó de todo, desde la evaluación hasta la reparación. Me siento mucho más tranquilo sabiendo que mi casa está protegida.”

Ana López

“Un incendio destruyó parte de mi vivienda, y pensé que sería imposible reconstruirla. Afortunadamente, el seguro de Infonavit cubrió los costos y hoy mi casa está como nueva.”

Oficinas Infonavit por localidad